Ziek en zelfstandig: Wat nu? – Dit moet je weten over arbeidsongeschiktheid en je verzekering

Je bent ziek. Misschien had je het al een tijd zien aankomen of kwam het juist als donderslag bij heldere hemel. Terwijl je gezondheid alle aandacht vraagt, blijft één vraag knagen: hoe nu verder met je werk en inkomen?

Wat betekent arbeidsongeschiktheid als je (al) ziek bent?

Hoewel werknemers in loondienst zich geen zorgen hoeven te maken over hun inkomen als ze ziek worden, is dit totaal anders als je zelfstandige bent. Dit betekent namelijk dat je er alleen voorstaat en je in dit geval geen uitkering ontvangt. Gelukkig is er wel iets dat je kunt doen, namelijk het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering, ook wel een AOV genoemd.

Maar wat als je al ziek bent? Dan betaal je veelal een hogere premie en is het niet altijd mogelijk om een AOV af te sluiten. Iets wat overigens wel mogelijk wordt als de AOV verplicht wordt. Wat naar alle waarschijnlijkheid tussen 2027 en 2029 zal zijn.

Wat is arbeidsongeschiktheid in verzekeringsvoorwaarden?

Als je een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluit, is het belangrijk om te weten wat arbeidsongeschiktheid inhoudt. Dit heeft (in de wereld van verzekeringen) te maken met de duur dat je ziek bent. Als je langer dan 104 weken ziek bent, wordt je (deels) arbeidsongeschikt verklaard. Je ontvangt dus enkel een uitkering als je langdurig ziek bent.

Heb je een AOV?

Als je een AOV hebt, is het belangrijk om snel te handelen. Meld je ziekte bij je verzekeraar, waarna een medische keuring zal plaatsvinden. Het is belangrijk om dit zsm te regelen, vanwege de wachttijd en de tijd die nodig is voor het maken van een re-integratieplan.

Met name het te laat melden of geen goede administratie bijhouden van klachten, kunnen nare financiële gevolgen hebben.

Heb je geen AOV?

Als je al ziek bent en je geen AOV hebt, dan zijn er een aantal opties die je kunt bekijken, waaronder:

• Lid worden van een broodfonds, wat soms mogelijk is als tijdelijk vangnet
• Bijstand aanvragen voor zelfstandigen (Bbz) via de gemeente
• Overschakelen naar WIA/Wajong, wat alleen een optie is als je ooit in loondienst bent geweest

Tips voor hulpverlening

Zeker nu de verplichte AOV eraan komt is het belangrijk om juist niet te wachten met het afsluiten van een AOV bij Yezzer als zelfstandige. Aangezien je opties bij langdurige ziekte zeer beperkt zijn.

Als je toch in deze vervelende situatie terecht komt, kun je eventueel aankloppen bij het UWV, sociaal raadslieden en vakbonden om hulp te ontvangen over jouw eventuele opties.

Hoe om te gaan met de onzekerheid?

Omgaan met onzekerheid is geen prettig gevoel, al helemaal niet als je jezelf fysiek en/of mentaal niet goed voelt. Het draagt bij aan de mentale druk van het ziek zijn én uiteraard draagt het bij aan de geldzorgen. Arbeidsongeschiktheid is namelijk niet alleen een kwestie van papieren en regels, het is ook een emotionele rollercoaster.

Zorg er dus voor dat je mentale steun hebt, bijvoorbeeld dankzij een coach of via een lotgenotengroep. Of schakel een bedrijfsarts in, die je kan helpen met een eventueel perspectief op gedeeltelijke werkhervatting of omscholing

Informeer je, stel vragen, doe onderzoek om je ziekte beter te begrijpen, en zoek op tijd hulp. Want ook in tijd van ziekte verdien je zekerheid!